招行向光大索赔金皇朝435亿背后:理财资金多次踩雷

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招行向光大索赔金皇朝435亿背后:理财资金多次踩雷

招商银行的金融产品进入了一个麻烦的秋季。此前,招商银行与前段公司“14亿元逾期”事件悬而未决。一场诉讼将招商银行的金融产品推向了风暴的最前沿。

近日,光大证券宣布,招商银行已将光大证券的子公司光大资本告上法庭,审理经济纠纷。招商银行要求后者履行义务补足相关余额,诉讼金额约为34.89亿元。

这一事件源于2016年的大胆进展。2016年,光大资本与Storm Group、招商银行共同设立并购基金朱信基金,收购欧洲体育版权机构MPS 65%的股权。随后,由于国会议员运作不善,并购基金面临到期无法收回的风险。

其中,招商银行已投资28亿元,为最大股东。然而,招商银行作为优先合作伙伴,与光大资本签署了“余额补充函”。其内容是,当优先合伙人未能退出时,光大资本应承担相应的弥补差额的义务。但光大证券表示,“余额补充函”的有效性存在争议,法律业务有待澄清。目前,诉讼正处于立案受理阶段。

“虽然招商银行对广达35亿元的索赔结果尚不清楚,但招商银行在尽职调查、宏观审慎评估和大型投资风险管理方面仍存在一些问题。”北京伟恒律师事务所王高峰。

作者发现,这不是第一次银行践踏雷声。以前发生过很多“踩踏雷声”的事件。在新资本管理和金融管理法规出台的政策背景下,招商银行还将面临近2万亿金融资金规模的转型和1500亿金融资金投资的非标准资产的到期处置。

2016年3月,光大资本联合风暴集团(以下简称“风暴投资”)全资子公司风暴(天津)投资管理有限公司以普通合伙人和有限合伙人(以下简称“浸信”)身份设立上海浸信投资咨询企业(有限合伙)基金”)。

浸信基金自成立以来,通过多种渠道筹集资金,最终筹集到52.03亿元。民营企业、信托、银行、财务管理基金等资金大量跟进。天眼调查显示,在浸信基金的股权列表中,有14名投资者。LP最大的投资者是招商银行财富管理平台招商财富资产管理有限公司(以下简称“招商财富”),投资28亿元。其次,嘉兴市肇源区春金股权投资基金合伙企业(有限合伙)、上海爱建信托有限公司(6亿元)、鹰潭市浪淘沙投资管理合伙企业(有限合伙)、三亿一千五百万元等,光大资本和暴风集团分别投资6000万元。N和2亿元作为LP,投资较低。

巴普蒂斯特新基金是一种典型的结构性基金,包括优先投资者、中间投资者和次级投资者。其中,优先投资者的投资额为32亿元,其中投资促进财富及其关联方28亿元。

本基金的目的是收购MP Silva Holdings S.A.(以下简称MPS)。2016年5月,浸信基金完成了对65%海外MPS公司的收购。

据公众消息,2004年,三位意大利商人成立了下院议员。其核心业务是体育版权的获取、管理和分发。从那时起,在过去十年里,国会议员在全球体育版权市场上迅速从一个不知名的参与者成长为一个“行业鳄鱼”。国会议员拥有10多个世界顶级赛事的版权,如世界杯、英超、意甲、法国A、F1、法网公开赛、NFL超级杯、NBA等等。

然而,浸信会基金上台后不久,议员们开始走下坡路。2017年10月,MPS在意甲国际版权竞争中失去了与IMG竞争的版权,这是MPS成立以来首次失去意甲版权。同年,北京体育还从国会议员手中夺取了意甲的版权。从那以后,MPS在体育版权市场上一直处于劣势,由于无法支付版权费,一些主要版权方提前终止了与MPS的合同,而其他方则直接将其告上法庭。MPS的生产和运行是困难的。

2018年10月17日,英国高等法院应《自由贸易法》的申请,下令国会议员破产清算。公司的资产和收入将用于偿还债权人。FFT申请的原因是国会议员没有支付500万美元(660万美元)的版权费。这是压垮议员的最后一根稻草。三个最初创立议员的意大利人已经逐渐退出了他们的议员股份。在现金流出后,两位创始人仍活跃在体育行业,并成立了相关的竞争公司。然而,来自中国的14位投资者却损失了他们所有的钱。

招商银行投资28亿美元,对光大资本提起诉讼,索赔35亿元。光大证券近日宣布,该案正处于立案受理阶段,对光大资本的影响无法准确估计。

但截至今年2月,光大证券公告提到诉讼,称“余额补充函”的有效性存在争议,光大资本的实际法律义务仍有待判断。

如果光大兑现赔偿金,将募集32亿元的银行融资资金,给绝大多数银行融资投资者带来基本可控的风险。如果光大无法完成融资,招商银行将面临32亿元融资资金的巨大损失。

“虽然招商银行对广达35亿元的索赔结果尚不清楚,但招商银行在尽职调查、宏观审慎评估和大型投资风险管理方面仍存在一些问题。”北京伟恒律师事务所王高峰。

笔者发现,这不是中国第一次投资。许多投资于此的公司,包括襄阳牦牛商业区发展有限公司(以下简称襄阳牦牛)、南京西路桥集团有限公司、奇飞逸(北京)软件有限公司,已多次被他人或公司起诉。

招商财富是招商银行的财富管理平台。是招商基金管理有限公司的全资子公司,总投资17.4亿元,参保人员144人。公司于2013年2月21日正式成立,主要从事特定客户的资产管理业务,即100多万人的大型财务管理业务。招商基金注册资本13.1亿元。招商银行和招商证券的股东分别持有55%和45%。

襄阳牦牛业成立于2004年,注册资本3.6亿元,参保人数23人。注册地为湖北省襄阳市。主要从事房地产开发和商品房销售。成立之初,投资方为上海星鑫杰投资有限公司、四川百汇投资管理有限公司、武汉星河实业投资有限公司。2014年9月,工商登记信息显示,襄阳牦牛投资2.42亿元,成为全国最大的投资企业。ST股东,持股比例67.04%。

天眼调查显示,襄阳牦牛因非政府贷款、贷款合同纠纷、股权转让纠纷、回收债券、金融贷款合同、企业贷款合同、建设用地使用权转让合同等被其他人或公司多次起诉,三大原始投资者的大部分股份杭州兴新杰投资有限公司、四川百汇投资管理有限公司、武汉兴和实业投资有限公司已被冻结。借款纠纷始于2017年,一直持续到2019年。

笔者还发现,在这些纠纷中,招商银行股份有限公司成都分行益州大道支行(以下简称招商银行益州大道支行)与襄阳牦牛支行之间也存在金融借款纠纷案件。2014年,招商银行益州大道支行受招商局和财富的委托,分别于2014年9月20日和2015年2月16日与雅各布公司签订了三份委托贷款合同,向雅各布公司发放贷款。招商银行益州大道支行借款债权、债权本金12.6亿元。随后,由于襄阳牦牛等未能按时还贷,宜州大道支行被招收起诉襄阳牦牛。2018年9月,向阳牦牛向最高人民法院提起上诉,称本案贷款人为投资财富的外来人,非宜州大道支行,无权向牦牛索赔。最后,最高法院驳回了向阳牦牛的请求,维持了原判。由于判决文书网络没有查询初审判决的详细信息,笔者无法查询初审判决结果。

2018年1月,招商财富还暴露于招商财富管理-招商银行-弘毅三明治专项资产管理计划产品涉及“10亿元金融产品违约门规模”。广东省前段商务服务有限公司(以下简称前段)除了投资理财产品、招商银行和互联网金融平台外,最近还受到“14亿元逾期融资”事件的负面影响。

2013年,招商银行推出小企业电子家居平台,与钱端展开合作。2017年,《新资本管理条例草案》出台,互联网金融和银行融资平台进入了严格的监管周期。招商银行表示,2017年4月,停止了小企业电子平台的互联网创新服务,停止了包括前滩公司在内的业务合作。

自去年年底以来,在百度贴吧、聚众投诉等互联网社区的资金用户抱怨,在资金端的投资资金还没有到期。许多用户表示,他们是通过招商银行的员工推荐和邀请来投资的。收集投诉平台的一位用户表示,“由于招商银行的认可,他们投资了这个平台”。根据钱端公司的一封律师信,钱端应用的逾期金额约14亿元,涉及投资者约9000人。5月初,钱端在自己的应用程序中发布了一项声明,称“产品的失效与招商银行有关”。

为了回应银行的回应,钱端于5月28日进行了报复。”招商银行与钱端无关,这与事实不符。因为2017年4月之后,招商银行继续在钱端应用上发行和销售投资产品,并一直在监督钱端应用工作的各个方面。同时指出,“根据双方合作协议的有关约定,除非一方提前三个月通知另一方,并就已开展业务的处置方案进行咨询,否则合作协议是长期有效的。目前,招商银行尚未就逾期资产处置方案进行协商,无权解除合同。

双方还启动了诉讼程序。公司已向深圳市福田区法院起诉前段公司侵犯商标权,现已正式立案。5月29日,因钱端公司与中国招聘发展银行合作协议发生争议,钱端公司还向广州市天河区人民法院提起诉讼。法院已立案受理。据《中国商报》报道,中央检查组也介入了此事。

钱端投资项目到期后,各地的投资者开始维护自己的权益。一位投资者告诉我,广州、青岛、西安、沈阳、长沙、成都和云南的投资者正在捍卫他们的权利。”我们去了广州,在金融市场找到了关联方,但公司声称是受害者。招商银行没有终止合作。后来的项目是在征聘银行的指导下进行的。它还允许我们一起提供证据和起诉该银行。”广州的一位投资者说。

一位投资者提到,2015年9月,通过招商银行朋友的邀请下载钱端应用,合同的执行相对及时。2019年5月8日发布的公告首次出现业绩不佳,集中度超过22万元,尚未到期超过33万元。一些投资者的本金达到了数千万的水平。这项金融基金收入也比较正常,约5%,我们没想到会有雷雨。

一位投资者提供了购买货币金融产品的付款记录。记录显示,2018年,投资者购买货币类金融产品后,接受方名称为招商银行小企业服务平台。

“尽管中国征聘银行表示,与钱端的合作已于2017年4月终止,但仅于2018年10月在其官方网站上宣布终止合作。在此期间,招商银行的一些员工也推荐钱端招聘银行选择金融产品。一些投资者的投资项目仍由招商银行的小企业服务平台支付。另一位投资者说。2018年10月后,大部分投资项目的受益者都是支付宝的人。在检查了支付宝的人之后,钱就流向了钱的那一边。但钱端表示,这只是一个以自己名字命名的账户,由招聘银行管理。

2019年是新规定的第二年。根据新规定的要求,银行资产管理业务过渡期延长至2020年底。目前,已有30多家银行计划设立金融子公司,其中8家已获准设立。招聘银行就是其中之一。

4月19日,招商银行宣布,已于4月18日获得中国银行业监督管理委员会(银监会)关于筹建征聘银行金融有限公司的批复,成为第一批申请金融管理子公司审批的股份制商业银行。耳鼻喉。

截至2018年底,金融产品(不含结构性存款)余额1.96万亿元,较年初增长4.59%,表外融资规模继续位居同行业第二。表中所列金融产品仅剩下402亿元,比新规定出台时下降53%。

征聘银行融资资金主要投资于债券、债权、股权市场融资划拨、股权直接投资等资产,债券投资划拨约占60%。招商银行理财资金投入的非标准资产余额为1558.56亿元,约占总资产的1个百分点,占金融产品余额的2个百分点。报告期内,金融产品余额14.04%符合新规定要求。

招商银行副行长兼秘书长王亮在2018年业绩会上表示,根据目前的统计,大部分非标准资产的期限不超过三年。目前,非标资产存量约1500亿元。过渡期还有一年多的时间,一些非标准资产将陆续到期。

面对新的资本管理法规和新的财务管理法规的政策,中国征聘银行要转变如此大规模的财务管理产品业务,处置到期的非标准资产,是一个巨大的挑战。这一风险也在中国招聘银行的年度报告中提到。”在新规定的过渡期内,银行的资产管理业务将有序地缩小非常规金融产品的规模,停止非常规资产的投资。同时,客户对净值产品的接受也需要一段时间的培育,这将给银行资产管理业务的转型和发展以及短期内收入增长带来巨大挑战。”

根据安永的报告《2018年中国上市银行回顾与未来展望》,截至2018年底,上市银行表外金融产品规模约19.69万亿元,较2017年底下降1.57%,略有下降。其中,大型银行和城市商业银行表外财务管理规模分别增长0.95%和5.48%,国有股份制银行和农业商业银行表外财务管理规模分别下降5.23%和14.01%。

报告指出,上市银行面临着缩小不合理金融产品规模、如何实现非标准资产转型、如何按照新规定发行新产品对接非标准资产等问题。特别是对于长期非标准资产,还应考虑处置非标准资产所带来的流动性风险。

根据财务报告,2018年招商银行资本充足率为13.01%,一级资本充足率为10.09%,核心一级资本充足率为9.15%。2019年第一季度末,招商银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为15.86%、12.72%和11.92%,在股票市场中排名第一。但其他一级银行(0.80%)的资本充足率低于华夏银行、光大银行和平安银行。

然而,招商银行似乎提前做好了准备,以应对非标准回报可能对资本充足率的影响。6月3日,招商银行宣布,董事会批准发行减记资本金不超过500亿元的债券。

根据招聘行业表现,2018年,营业收入增长12.52%,归属净利润增长14.84%。2019年第一季度,营业收入增长12.14%,归属母亲净利润增长11.32%,均保持两位数增长。然而,非利息收入的表现受到压力,手续费及佣金业务收入的表现一般。

2019年,招商银行表示,由于宏观经济持续低迷,国际形势复杂多变,资本管理转型,公司非利息净收入增长将面临巨大压力。

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